农村小学老师，在岗一个月挣 4000 多。退休了，一个月拿八九千。 中国人民大学的毛振华教授把这事儿说出来了：体制内退休金跟在岗工资比，是不是太高了？ 评论区直接炸锅。 2025 年 9 月 21 号，中国宏观经济论坛上，毛振华当着台下几百个经济学家说了句话：我们的退休金跟在岗职工工资相比，是不是太高了一点，这是很大的一个问题。 他补了一句：退休制度要保证人们的基本生活，而不是保证他们过很优雅的生活。 这话一出来，网上直接吵翻。体制内退休的说，我缴了一辈子社保凭什么不能拿？企业退休的说，凭什么我 3000 你 8000？年轻人说，我缴的钱现在养你们，等我老了谁养我？ 你说这事儿，怪退休的人拿多了，还是怪这个制度从一开始就设计得不公平？ 我跟你讲，毛振华没说错，他说的数字更没说错。 先看全国均值。企业退休人员 1.1 亿，月均养老金大概 3200块。机关事业单位退休人员 2000 万，月均基本养老金大概 6400 块。这还没完，体制内还有职业年金，单位缴 8% 个人缴 4%，退休后每月多领 1000 到 3000。加起来，体制内退休人员月均综合待遇能到 7000 以上。 城乡居民更惨。月均基础养老金 246 块。246 块，现在连伙食费都不够。 这就是现实。1.1 亿企业退休老人，大半辈子在工厂里干活，老了一个月 3000 出头。2000 万体制内退休人员，一个月拿的钱是企业的两倍多。城乡居民 246 块，连零头都够不上。 肯定有人要说，不是 2014 年就并轨了吗？公式都一样了，还有什么不公平？ 哎，并轨并的是公式，不是命运。 表面上，企业和机关事业用同一套公式算养老金。基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金，名字都一样。可公式里的参数，天差地别。 第一个坑，视同缴费年限。2014 年 10 月前参加工作的人，之前的工龄算 "视同缴费"。机关事业单位的人，视同缴费指数跟退休时职务职级挂钩，中级以上一般 1.3 到 1.9。企业职工呢？统一按 1.0 算。同样叫 "视同"，同样工龄，算出来的价值差一大截。 湖南有个 44 年工龄的老哥，34.83 年没缴过一分钱社保，全算视同缴费。可他是机关事业的，按 1.5 的指数算，退休金蹭蹭往上涨。企业退休的人也有视同缴费年限，可按 1.0 算，差了百分之四五十。 第二个坑，缴费基数。机关事业单位按实际工资足额缴，缴费指数普遍 1.0 以上。大量中小企业按 60% 下限给员工缴。同样干 35 年，仅个人账户本金加利息就能差 20 万以上。 第三个坑，职业年金。2014 年并轨的时候，机关事业单位同步强制建立职业年金，单位 8% 个人 4%，退休后每月多领 1000 到 3000。企业年金呢？自愿的。全国能建立企业年金的企业，屈指可数。大部分中小企业根本没有。 三个坑叠在一起，同样工龄同样岗位，企业退休拿 3000 多，体制内退休拿 6000 多再加职业年金。这不是并轨，这是表面并了，底下还是两条轨道。 毛振华举的那个例子最扎心。他老家农村小学在岗老师一个月挣 4000 多，退休老师能领八九千。退休比在岗拿的还多，这叫 "退休金倒挂"。 年轻人看了什么感受？我辛辛苦苦上班一个月 4000，你退休了什么都不干一个月 8000。我缴社保的钱养你，等我退休了，还有谁的钱养我？ 这就是代际矛盾。 养老金制度是现收现付制。现在上班的人缴的社保，直接发给现在退休的人。现在生育率往下走，缴钱的年轻人越来越少，领钱的老人越来越多。如果退休待遇还长期这么高，缴费的人会越来越不情愿。 这个游戏怎么玩下去？ 养老金上调方向已经开始往低收入群体倾斜了，可这个差距是几十年攒下来的，不是一年两年能抹平的。现在的年轻人看着 3200 和 6400 的对比，缴社保的时候心里会打鼓。这个问题，比退休金高不高本身，更让人睡不着觉。 特别